Leasing Habitacional: Todo lo que tienes que saber

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¿Qué es leasing habitacional y cómo funciona?

Es una alternativa de financiamiento a través de un arrendamiento financiero, donde se cancelan cuotas mensuales (cánones) con la opción de compra al final del plazo o terminación del contrato.

¿Cuáles son las diferencias entre el leasing habitacional y el crédito hipotecario?

Crédito hipotecarioLeasing Habitacional
Permite financiar hasta el 70% del valor total de inmueblePermite financiar hasta el 100% del valor total de inmueble
El propietario legal del inmueble es quien
solicitó el crédito
La entidad financiera es el dueño legal del inmueble,
mientras el locatario finaliza los pagos de la vivienda.
En ningún momento se puede
desistir de la compra
Puedes desistir en cualquier momento de la compra del inmueble

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Beneficios tributarios del leasing habitacional:

Puedes disminuir la base gravable del impuesto de renta de la siguiente manera:

  • Pagando tus cuotas (incluyendo la inicial) a través de la cuenta AFC.
  • Podrás deducir hasta el 100% de los intereses, dentro de los límites legales. Esto siempre y cuando el inmueble esté arrendado y el locatario esté calificado como rentista de capital.
  • Podrás disminuir la base mensual de retención en la fuente con el valor efectivo pagado por el concepto de interés. (Hasta un máximo de 100 UVT mensuales)
  • La base patrimonial no aumenta hasta el momento de ejercer la opción de adquisición.

¿Con que bancos solicitar tu leasing habitacional?

El Banco BBVA, te ofrece un gran abanico de beneficios y oportunidades de pago para solicitar tu leasing habitacional, algunas de ellas son:

  • Puedes elegir la opción de compra entre el 0% y el 30% del valor financiado.
  • Puedes realizar el pago desde cuentas de otros bancos mediante PSE.
  • Te permite disfrutar del inmueble junto con tu familia (Leasing familiar), o subarrendarlo (Leasing No Familiar).
  • Puedes financiar el inmueble con plazos flexibles de 5 hasta 30 años.
  • Te permite acceder a beneficios tributarios.

Con estos 5 pasos puedes solicitar tu leasing habitacional:

1) Simula tu crédito:

Puedes solicitar tu préstamo desde $50 millones, estos productos están dirigidos a personas entre los 18 y 74 años de edad con ingresos mensuales (los ingresos mínimos requeridos son de $2.500.000), puedes consolidar ingresos familiares entre cónyuges, padres con hijos solteros o entre hermanos solteros para mejorar tu capacidad de pago.

2) Reúne los documentos para la aprobación:

  • Solicitud de vinculación como persona natural.
  • Fotocopia del documento de identidad ampliado al 150%. Empleados:
  • Certificado laboral original con vigencia máxima a 90 días.
  • Fotocopia del último comprobante de pago de nómina.
  • Fotocopia del último comprobante de pago de nómina. Pensionados:
  • Fotocopia del último comprobante de pago de pensión.

3) Solicita los estudios de la vivienda

Cuando tu crédito ya sea aprobado, BBVA te solicitará:

  • Estudios de títulos: el banco te asignará un abogado para realizar el estudio, este documento validará las condiciones jurídicas del inmueble.
  • Avalúo: este documento estimará el valor comercial de la vivienda. Este proceso lo realizarás con las firmas autorizadas por BBVA.

4) Escritura tu vivienda

Bajo la modalidad de leasing habitacional, el proceso de escrituración se realiza para que el inmueble quede a nombre del banco, en este caso a nombre de BBVA.

Los pagos de escrituración se asumen entre comprador y vendedor, el monto equivale aproximadamente es el 4% del valor del inmueble, los gastos asociados son:

  • Derechos notariales. 
  • Beneficencia y registro.
  • Retención en la fuente.

5) Disfruta tu financiación:

Es importante que tengas en cuenta:

  • Tu tasa de interés será la vigente al momento de realizar el desembolso y esta es fija durante toda la vida del préstamo.
  • La cuota (o canon) será fija, ya que la amortización es en pesos, por lo que desde el inicio conoces el valor de la misma y desde el primer pago se abona a capital. (a dicha cuota se le adicionan los seguros).

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Laura Daniela Chacón Salcedo

Laura Daniela Chacón Salcedo

Comunicadora social y periodista, con énfasis en marketing digital. Me encanta conocer nuevas herramientas, tendencias, formatos y todo aquello que me impulse a generar una conexión increíble entre las marcas y sus usuarios.

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